Retraite et Prévoyance
Retraite et Prévoyance sont les nouveaux enjeux patrimoniaux de ce siècle. L’allongement de la durée de vie, associé à l’inefficience des promesses des régimes de retraite par répartition, vont nous pousser vers des stratégies complexes, à l’anglo-saxonne, qui nous imposeront de planifier notre épargne sur une période d’activité professionnelle pour la consommer à la retraite. Les problématiques du vieillissement et de la dépendance vont amplifier ces enjeux. Les conséquences sont multiples mais impliquent notamment l’acquisition de nouveaux réflexes patrimoniaux.
La prévoyance représente les fondations du patrimoine. Rien ne sert de développer des stratégies complexes d’investissement ou de défiscalisation si ces mêmes stratégies sont annihilées par un accident de la vie. Il convient donc de mesurer si le niveau de vie de votre famille sera maintenu en cas de décès ou d’invalidité, d’étudier si les liquidités immédiates seraient suffisantes pour faire face à un coup dur, si votre entreprise pourrait attendre un repreneur en l’absence de management, etc… Pour répondre à ces questions, nous réalisons un « bilan prévoyance » qu’il convient de renouveler tous les 5 ans.
La retraite n’est pas acquise de droit, sans formalité : elle se demande. Il vous appartient donc de réaliser une reconstitution de carrière et de vérifier que vos trimestres d’activité ont bien tous été validés ! Au-delà, dans la cadre d’un « bilan retraite », nous pouvons évaluer très précisément vos droits futurs, l’impact d’un départ prématuré ou d’un allongement de votre période d’activité, le montant de la réversion au profit de votre conjoint et/ou de vos ex-conjoints. Ce bilan retraite est souvent le préambule à un « bilan patrimonial » qui permet de mesurer si les revenus de votre patrimoine seront suffisants pour compenser votre perte de pouvoir d’achat, suffisants pour couvrir une éventuelle situation de dépendance, suffisants pour faire des donations à vos enfants sans prendre vous-même des risques financiers futurs.